信貸危機提供了一系列關于金融服務重要性的令人不快的教訓。第一個教訓是信貸方面的:我們開始意識到,我們并不總是能夠將透支拖延下去,或以低廉的價格為抵押貸款進行再融資。在北巖銀行(Northern Rock)門外排起長隊之時,第二個教訓是儲蓄方面的:沒有經濟學鐵律規定,你儲蓄賬戶里的資金是百分之百安全的。去年9月,我們這些還在透過指縫查看金融消息的人學到了第三個教訓——關于支付體系本身的:你簽發的支票可能跳票,這已不再是不可想象的,不是因為你賬戶中沒錢,而是因為你的銀行沒錢。
如今,同樣的教訓出現在了不同的背景下,即為窮人提供金融服務。上世紀70年代,拉美和孟加拉國的先驅——最著名的是鄉村銀行(Grameen Bank)的穆罕默德?尤努斯(Muhammad Yunus)——證明了為窮人提供負擔得起的信貸的重要性,并發現,可以信賴貧窮的借款人能夠償還貸款。早期的試驗發展成為全世界范圍的小額信貸運動。
但正如我們得到了無情的提醒,我們的銀行體系不只是廉價抵押貸款,小額信貸專家也逐漸認識到,對窮人而言,小額融資不只是對窮人貸款,儲蓄、保險和支付體系也很重要。
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