信息技術(shù)已經(jīng)顛覆了娛樂、媒體和零售業(yè)，最近還顛覆了酒店客房和出租車的供應(yīng)。信息技術(shù)是否也會(huì)顛覆金融業(yè)呢？我的第一反應(yīng)是：那就太好了。我接下來的反應(yīng)是：是的。正如比爾?蓋茨(Bill Gates)所說的，“我們總是高估接下來2年將要發(fā)生的改變，低估接下來10年將要發(fā)生的改變。不要麻痹大意，以為不用采取行動(dòng)。”這個(gè)建議既適用于業(yè)內(nèi)人士，也適用于政策制定者。

金融業(yè)是一個(gè)信息產(chǎn)業(yè)。事實(shí)上，金融業(yè)對(duì)信息科技的投入占其收入的比重已經(jīng)高過任何其他行業(yè)。信息科技顛覆金融業(yè)的時(shí)機(jī)似乎業(yè)已成熟。想一想金融業(yè)的三大基本功能：支付、連接儲(chǔ)蓄與投資的中介、保險(xiǎn)。這些活動(dòng)都是信息密集型的。人們需要了解賬務(wù)已經(jīng)結(jié)清，需要了解他們的財(cái)富用到了何處，還需要了解他們的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)得到保障。尤其是，中介機(jī)構(gòu)需要明白它們自己在做什么。

今天，銀行和保險(xiǎn)公司是核心金融機(jī)構(gòu)。銀行管理著支付系統(tǒng)，創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)中的大部分貨幣，承擔(dān)了一大部分金融中介職責(zé)，是金融工具的創(chuàng)造者，還扮演著做市商和代理人的角色。類似的，保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和管理中發(fā)揮著核心作用。