市場監管者希望，復雜的大型銀行能持有更多資本金緩沖，以保護金融系統。大型銀行認為這毫無必要，因為在其規模較大的資產負債表中，風險是多種多樣的。誰說的對？自然科學——特別是流行病學、生態學與遺傳學——為我們提供了一些線索。
是不是大銀行破產的可能性更低？傳統的多樣化經濟學是這樣認為的。通過擴大資產負債表對不同資產類別的覆蓋規模，資產組合的風險一般情況下往往會相互抵消。隨著資產負債表規模變大，其整體風險就會減少。因此大型銀行會受益于大數定律。
復雜系統——不僅在自然界中可見，在金融界亦可見——的情況則是另一個樣子。在這種系統里，規模增大的風險可能會彼此累加而不是相互抵消。系統越龐大、結構越復雜，風險便越高。
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