擁有一家美國(guó)銀行是困難的——這是有意為之。長(zhǎng)期以來(lái)，人們一直認(rèn)為商業(yè)和銀行業(yè)最好分開(kāi)，這種信念催生了各種規(guī)則和障礙，有效地阻止了沃爾瑪(Walmart)、谷歌(Google)或特斯拉(Tesla)接受存款和發(fā)放貸款。但這種情況可能會(huì)改變。如果改變，客戶(hù)將有更多選擇，而金融系統(tǒng)將面臨更多風(fēng)險(xiǎn)。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，擁有銀行的公司必須像銀行一樣受到監(jiān)管。但有一個(gè)例外。如果它購(gòu)買(mǎi)或創(chuàng)建所謂的工業(yè)貸款公司(ILC)，母公司可以免于這種繁重的監(jiān)管。大多數(shù)工業(yè)貸款公司位于猶他。它們不能大規(guī)模提供活期存款，但可以提供類(lèi)似“協(xié)商提款單”賬戶(hù)的產(chǎn)品，效果相同。

許多公司都希望擁有一家銀行——這是可以理解的，因?yàn)槊绹?guó)零售銀行的股本回報(bào)率可以達(dá)到20%或更高。問(wèn)題在于，美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(Federal Deposit Insurance Corp, FDIC)所有者提供這種保護(hù)，該公司保護(hù)銀行中少于25萬(wàn)美元的儲(chǔ)戶(hù)。電子商務(wù)公司樂(lè)天(Rakuten)提出了申請(qǐng)，但最終放棄了。通用汽車(chē)(General Motors)的子公司GM Financial也是如此。