1月14日是個尋常的日子，但對于支付機構(gòu)和央行來說，這一天卻有著特別的意義。半年之前，一份名為《中國人民銀行辦公廳關(guān)于支付機構(gòu)客戶備付金全部集中交存有關(guān)事宜的通知》（銀辦發(fā)〔2018〕114號）以“特急”文件下發(fā)，明確要求自2018年7月9日起，按月逐步提高支付機構(gòu)客戶備付金集中交存比例，到2019年1月14日實現(xiàn)100%集中交存。顯而易見，1月14日正是備付金集中交存大限。在無現(xiàn)金社會悄然來臨的今天，備付金，這一支付機構(gòu)預收的代付資金的總量早已成為龐然大物。截至2018年12月底，支付機構(gòu)繳存的備付金超過1.2萬億元，按照1.61%的協(xié)定存款利率，相關(guān)利息每年至少300億元。而根據(jù)《國務院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案的通知》（國辦發(fā)〔2016〕21號）關(guān)于“備付金不再向支付機構(gòu)計付利息”的規(guī)定，自1月14日起，支付機構(gòu)將無緣這300億元利息。然而，金錢從來如水，覆水而難收，當這筆巨款不流向支付機構(gòu)，那么它又在哪里？

備付金權(quán)屬之謎

備付金究竟是客戶的，還是支付機構(gòu)的？這一問題在法律上尚無共識。作為一般等價物，金錢的使用價值寓于交換價值之中，為了促進其交換，國家強制賦予其流通性，而要保證其流通，就必須令相對人充分信賴金錢占有人，從而不論該占有人取得原因為何，有無正當權(quán)利，均應認定為金錢的所有者，這就是我們常言的“占有即所有”原理。銀行存款賬戶即是如此。我們作為存款人，將金錢存入銀行之后，銀行便獲得了所有權(quán)，我們僅對銀行享有提取金錢的債權(quán)。這也是為什么銀行破產(chǎn)后，存款人將收到存款保險的保護，而不能直接取回我們的存款。從這一原理出發(fā)，備付金存儲在支付機構(gòu)以其名義開設備付金活期專戶內(nèi)，既然這筆錢在支付機構(gòu)賬戶中，自然歸屬于支付機構(gòu)。