互聯(lián)網(wǎng)金融自產(chǎn)生就伴隨著“普惠”的概念，其主要構成是P2P信貸(peer to peer lending，中文也稱“人人貸”)。后者創(chuàng)造了一種新型的交易資產(chǎn)——個人信貸，這不僅激活了個人與小微企業(yè)等投融資者的理財與融資需求，在中國還有助于促成多層次的資本市場。

我不久前到美國走訪高科技企業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融類公司，切身感受到了美國P2P借貸的行業(yè)氛圍。在美國舊金山的地鐵上，隨處可見P2P借貸搜索網(wǎng)站Credit Karma的宣傳廣告，酒店電視的廣告中也可以經(jīng)常看到Quick Loan的身影。今年8月，美國的P2P網(wǎng)站Lending Club正式向美國證券交易委員會提交上市申請文件，計劃融資5億美元，再次引起市場對P2P借貸的關注。

P2P信貸業(yè)務2006年前后進入中國后，也一直快速發(fā)展。自2011年后，中國P2P貸款呈爆發(fā)式增長態(tài)勢，大量P2P貸款平臺涌現(xiàn)。2011年，P2P網(wǎng)貸平臺數(shù)量僅為20家，月成交額僅為5億元人民幣；但到2013年底，網(wǎng)貸平臺數(shù)量增加到600家，月交易額達到110億元人民幣；截止2014年6月，P2P網(wǎng)貸平臺數(shù)量突破1200家，平均每天成立一家P2P公司。